В нескольких словах
Практические советы по накоплению денег и достижению финансовой независимости. Узнайте о важности личного счета, планирования бюджета, автоматизации сбережений и использования полезных инструментов для управления финансами.
Чтобы иметь возможность инвестировать, сначала нужно научиться откладывать деньги. Это настоящая задача, когда кажется, что финансы буквально утекают сквозь пальцы. Наши советы помогут вам взять ситуацию под контроль.
Часто забывают, говоря о цифрах, что инвестировать — это прежде всего инвестировать в себя, ставить на свое будущее, управлять своей судьбой. Это навык, которого долгое время были лишены женщины, поскольку их воспитывали в идее, что они должны в первую очередь посвящать себя другим. Сегодня женщины все чаще понимают, что их автономия во многом зависит от финансовой независимости. Женщины, которые осмеливаются инвестировать, понимают это. Возможность свободно делать выбор, защитить себя от финансовых потрясений и жизненных случайностей — вот что ими движет.
Неравенство в оплате труда по-прежнему существует во многих странах. В разнополых парах женщины в среднем часто получают значительно меньший доход, чем их партнеры. Если у них есть дети, они сталкиваются с так называемым «материнским штрафом»: через несколько лет после рождения первого ребенка их доходы могут снизиться. Затем следует возможное «потрясение от развода»: многие браки заканчиваются разводом, и женщины часто несут большие финансовые потери в уровне жизни по сравнению с мужчинами. Их пенсии, как правило, ниже мужских, при этом они живут дольше. Эти цифры говорят сами за себя: накопление и инвестирование больше не роскошь, а необходимость для всех. Вот наши советы, как понять, как откладывать достаточные суммы, а затем начать действовать.
1. Обеспечьте свои доходы
Первый шаг кажется очевидным: откройте личный банковский счет и убедитесь, что ваша зарплата и причитающиеся вам социальные выплаты поступают именно на этот счет. Это важно, поскольку наличие личного счета снижает уязвимость перед возможными финансовыми злоупотреблениями со стороны партнера. В случае совместного счета каждый несет солидарную ответственность по долгам другого, даже если он не был их причиной. Поэтому важно, как в финансах, так и в жизни, иметь собственное пространство.
2. Обсудите финансы с партнером
Откровенный разговор о финансах с вашей второй половиной необходим. Многие пары делят расходы пополам, даже если доходы сильно различаются. Это несправедливо, так как это требует равенства там, где его нет. Более справедливый подход — делить расходы пропорционально доходу каждого. Также стоит обсудить, учитывается ли финансово или компенсируется время, потраченное на семью и домашние обязанности (невидимый труд). Время женщины имеет ценность, как и ее неоплачиваемый труд.
3. Приоритет себе
Регулярно просматривайте свой банковский счет (например, раз в неделю) и устраивайте «финансовое свидание» с собой (раз в месяц). Эти встречи помогают контролировать расходы и избегать перерасхода. Копить часто видят как ограничение. На самом деле, инвестировать в себя — это платить себе в первую очередь. Как только вы получаете доход, автоматизируйте перевод части суммы (в идеале 20%) на сберегательные или инвестиционные счета. Эти деньги помогут реализовать мечты и не зависеть от других.
4. Применяйте правило 50/30/20
В идеале 50% бюджета должны идти на обязательные расходы, 30% — на желания, и 20% — на инвестиции и сбережения. Для первого «финансового свидания» соберите выписки по счетам за несколько месяцев и проанализируйте свои траты по категориям. Это поможет выявить ненужные подписки, страховки для пересмотра, эмоциональные траты, которые можно превратить в сбережения. Рекомендуется иметь «подушку безопасности» в размере 3–6 месяцев ежемесячных расходов на случай непредвиденных ситуаций.
5. Начинайте с малого
Избегание небольших ежедневных трат может быть таким же эффективным для накопления, как и ограничение крупных покупок. Небольшие суммы, регулярно откладываемые или инвестируемые, могут со временем превратиться в значительный капитал. Можно начать с экономии сдачи или использовать функцию округления при оплате картой, которую предлагают некоторые банки и приложения.
6. Используйте правильные инструменты
Существует множество приложений для управления бюджетом (как бесплатных, так и платных), которые помогают отслеживать расходы, ставить цели по накоплениям и контролировать финансовую дисциплину. Это как фитнес-трекер для ваших финансов. Можно использовать и бумажные методы, например, специальные блокноты или системы учета.
7. Просите о повышении
Не бойтесь просить о повышении зарплаты или пересмотре условий труда. Почему бы не использовать эту возможность, тем более что гендерный разрыв в оплате труда остается актуальным? Чтобы получить повышение, нужно быть готовым стать «проблемой», которую нужно решить. Войти в роль переговорщика, которая может раздражать, но приносит результат. Можно также договориться о ежегодной премии или переменной части дохода, зависящей от ваших результатов. Идея в том, чтобы увеличить приток «немедленно не нужных» денег, которые вы сможете откладывать или инвестировать.
